آموزش دریافت یا خرید اعتبار از کارگزاری آگاه

خرید اعتبار از کارگزاری آگاه یکی از مهم‌ترین و جذاب‌ترین خدمات کارگزاری آگاه است که در قالب بسته‌های اعتباری باشگاه به مشتریان ارائه داده می‌شود.

یکی از مهم‌ترین نیازهای سرمایه‌گذاران بازار بورس خرید اعتبار در معاملات سهام بازار بورس اوراق بهادار است. کارگزاری‌ها این خدمات را طی شرایط خاصی به مشتریان خود ارائه می‌کنند.

در روش خرید اعتباری سهام که به منظور کمک به مشتریان در نظر گرفته شده است، کارگزاری طی یک قرارداد دوجانبه (بین کارگزاری و مشتری منابع مالی موردنیاز مشتریان خود را برای خرید اوراق بهادار را، برای مدت مشخصی تأمین می‌کند.

خرید اعتباری در کارگزاری براساس دستورالعمل مصوب هیات مدیره سازمان بورس اوراق بهادار انجام می‌شود. اعتبار خرید سهام کارگزاری اگاه نیز طبق شرایط و نکات خاصی امکان‌پذیر است که در ادامه آن‌ها را بررسی می‌کنیم.

اعتبار خرید سهام چیست؟

اعتبار خرید سهام کارگزاری اگاه نوعی منبع مالی است که کارگزاری در اختیار مشتریان خود قرار می‌دهد تا با سرمایه جدید مشغول خریدوفروش شوند.

این اعتبارها باید در یک بازه زمانی مشخص استفاده شوند و قبل از تاریخ سررسید، مبلغشان به کارگزاری عودت داده شود.

اما کارگزاری از سودی که مشتری در خریدوفروش به‌وسیله این اعتبار کسب کرده سهمی ندارد. امکان خرید اعتبار از کارگزاری آگاه نیز برای مشتریان باشگاه این کارگزاری وجود دارد.

بیشتر بخوانید: نحوه دریافت اعتبار از کارگزاری

بسته‌های اعتبار معاملاتی کارگزاری آگاه

خرید اعتبار کارگزاری آگاه از طریق باشگاه مشتریان کارگزاری آگاه برای افراد متقاضی به دو شکل بسته اعتباری و وام قرض‌الحسنه انجام می‌شود. اما برای استفاده از آن شرایطی وجود دارد:

• مشتریان باید از گزینه «ریال باشگاه» استفاده کنند و اگر آن را نداشته باشند امکان خرید بسته اعتباری ندارند.
• شرط دوم، امضای حضوری قرارداد اعتباری در شعب کارگزاری است. بخصوص اگر ثبت‌نام کد بورسی در سامانه آگاه اکسپرس را انجام نداده‌اید لازم است حضوری مراجعه کنید.
• وجود ارزش تضمین کافی که در ادامه به آن اشاره می‌کنیم.
• برخی دارایی‌ها مثل گواهی سپرده کالا، گواهی سپرده طلا و زعفران و مواردی ازاین‌دست ارزشی به‌عنوان تضمین دریافت اعتبار ندارند.
• فرآیند دریافت وام قرض‌الحسنه شبیه دریافت اعتبار است اما برای دریافت آن به‌جای «ریال باشگاه» نیاز است که در سطح 5 باشگاه باشید.

اگر هنوز در باشگاه کارگزاری آگاه عضو نشده اید، برای عضویت اینجا کلیک کنید

بیشتر بخوانید: ارزش تضمین چیست؟ + شرایط دریافت اعتبار از سوی کارگزاری

شرایط خرید اعتبار کارگزاری آگاه

خرید اعتبار از کارگزاری آگاه نیازمند انجام موارد زیر توسط متقاضی است:

• تکمیل فرم قرارداد اعتباری با کارگزاری آگاه
• وجود مبلغ تضمین مناسب با وام یا اعتبار درخواستی
• داشتن حداقل ارزش تضمینی معادل اعتبار درخواست شده، نزد کارگزاری آگاه. ارزش تضمین برابر با 60 درصد دارایی سهام است. مثلا اگر اینکه بسته اعتباری 30 میلیون تومانی باید حداقل 50 میلیون تومان دارایی سهام در کارگزاری آگاه داشته باشید.

مشاهده ارزش تضمین دارایی از سامانه معاملاتی آگاه، قسمت سبد سهام قابل مشاهده است که در آن ارزش تضمین و مقدار مجاز وام یا اعتبار را می‌بینید.

مجموع وام و اعتبار نباید از ارزش تضمین سبد سهام فرد بیشتر باشد.

نکاتی درباره شرایط خرید اعتبار و وام از کارگزاری آگاه

حالا که می‌دانید اعتبار کارگزاری چیست و طی چه شرایطی اعطا می‌گردد باید به نکات زیر توجه کنید:

• توجه کنید که هر مقدار سهامی که داشته باشید به مقدار 60 درصد آن می‌توانید خرید اعتبار آگاه انجام دهید. مثلا اگر 100 میلیون سهام دارید می‌توانید 60 میلیون اعتبار یا وام بگیرید.
• اگر دو شرط بالا را دارید باید به صورت حضوری در شعب کارگزاری آگاه قرارداد اعتباری امضا کنید.
• کارگزاری، با توجه به سبد سهامی که دارید سقف اعتبارات را مشخص می‌کند.
• قرارداد اعتباری مربوط به بسته‌های اعتباری است و به قرارداد دریافت کد بورسی ارتباطی ندارد.
• اگر تضمین کافی وجود داشته باشد می‌توان اعتبار بالای 50 میلیون تومان هم دریافت کرد. مثلا برای دریافت 100 میلیون تومان به صورت سه‌ماهه می‌توان دو درخواست بسته 50 میلیون تومانی سه‌ماهه ثبت کرد.
• سقف اعتبار یک‌ماهه 20 میلیون تومان است.
• هر ماه 30 روز تقویمی در نظر گرفته می‌شود.
• تاریخ اعمال به معنی تاریخی است که مشتری تمایل دارد پس از آن از بسته مورد نظرش استفاده کند.
• تاریخ درخواست باید حداقل یک روز کاری قبل از تاریخ اعمال باشد.
• برای مشاهده تاریخ سررسید بسته‌های اعتبار می‌توان از نرم‌افزار تحت وب آساتریدرآگاه استفاده کرد. وارد حساب معاملاتی خود شوید و از بخش وضعیت مانده تا تاریخ سررسید بسته را ببینید.
• اگر فرد از بسته اعتباری خود استفاده نکند، هزینه پرداخت شده برای آن به ازای روزهایی که استفاده نکرده محاسبه می‌شود و به حساب باشگاه او برمی‌گردد. فرآیند محاسبه اعتبار استفاده نشده روزانه (با در نظر گرفتن پنج‌شنبه و جمعه) و واریز آن هفتگی است.
• تسویه به‌موقع با جایزه خوش‌حسابی همراه است که برابر 5 درصد قیمت اصلی اعتبار است که به حساب باشگاه فرد واریز می‌گردد.
• اگر درخواست اعتبارتان از سوی آگاه رشد شد باید شماره پیگیری درخواست را همراه عکس از گزارش درخواست رد شده به پشتیبانی سایت بفرستید.
• قبل از اعمال قیمت درخواست در پرتفوی آگاه به‌هیچ‌وجه نباید درخواست را در سایت باشگاه 20 تایید کنید.
• روز تاریخ اعمال درخواست و بعد از اعمال مبلغ در پرتفوی آگاه شما باید در سایت باشگاه20 صفحه‌ی حساب کاربری اقدام به تایید درخواست کنید.

بیشتر بخوانید: باشگاه مشتریان کارگزاری آگاه با جوایز نقدی و مسابقات جالب

تشریح وضعیت در گزارش بسته‌های اعتباری

اعتبار خرید سهام کارگزاری اگاه مراحلی را طی می‌کنند تا به وضیعت نهایی خود برسند که عبارتند از:

• آماده ارسال: وقتی درخواست بسته اعتباری ثبت شود در ابتدا به وضعیت “آماده ارسال برای کارگزاری” درمی‌آید.
• در انتظار تایید کارگزاری: در اینجا شرایط شما برای دریافت اعتبار توسط کارگزاری تایید شده و برای بررسی نهایی و انجام به واحد مربوطه ارسال گردیده است. در این شرایط امکان لغو بسته را ندارید اما می‌توانید درخواست انصراف بدهید تا واحد اعتبارات، بسته شما را لغو کند.
• در انتظار تایید استفاده‌کننده: تا زمانی که دریافت‌کننده اعتبار، آن را تایید نکرده بسته در این وضعیت است. به‌محض تایید شدن، چه این بسته برای خودتان باشد چه برای شخص دیگری درخواست داده باشید و او تایید کند، امکان لغو و انصراف وجود ندارد.
• منقضی شده: در بسته‌های انتقالی، دریافت‌کننده اعتبار تا 4 ساعت قبل از تاریخ اعمال بسته امکان قبول یا رد آن را دارد. درصورتی‌که استفاده‌کننده هیچ اقدامی نکند، سیستم به صورت خودکار آن بسته ر رد می‌کند و در وضعیت منقضی شده قرار می‌دهد. همچنین وجه خرید بسته اعتباری نیز به حساب باشگاه متقاضی عودت می‌شود.
• تایید شده: زمانی که مدارک متقاضی کامل است و خرید اعتبار کارگزاری آگاه تایید می‌شود و قابلیت استفاده در حساب معاملاتی کارگزاری آگاه را دارد.
• رد شده: زمانی که به‌خاطر نقص مدارک لازم، بسته اعتباری تایید نشده یا رد شده است. علت رد شدن خرید اعتبار آگاه نیز در گزارش درج شده و هزینه آن به حساب باشگاه مشتری عودت می‌گردد.
• لغو شده: اگر قبل از اینکه درخواست اعتبار به واحد اعتبارات ارسال شود از آن منصرف شوید با استفاده از گزینه لغو می‌توانید آن را لغو نمایید. به‌این‌ترتیب هزینه آن به حساب مشتری برگردانده می‌شود.

روش‌های تسویه اعتبار

• اگر می‌خواهید اعتبار یا وام خود را تمدید کنید و امکان انجام این کار را از حساب خودتان ندارید، می‌توانید از باشگاه 20 اقدام به خرید وام یا اعتبار کنید و تاریخ اعمال درخواست را یک روز بعد از اتمام درخواست فعلی قرار دهید.
• اگر مشتری قصد دارد با فروش سهام، اعتبارش را تسویه کند باید دو روز کاری قبل از پایان مهلت بسته آن را تسویه نماید.
• اگر مشتری می‌خواهد با فروش اوراق مشارکت اعتبارش را تسویه کند باید یک روز کاری قبل از پایان مهلت بسته آن را تسویه نماید.
• برای تسویه  اعتبار از طریق وجه نقد، مشتری باید در روز سررسید یا قبل از آن پول را از بانک انتقال دهد و حساب معاملاتی خود را شارژ کند.
• اگر مشتری قصد تمدید اعتبار دارد و مبلغ ریالی کافی در باشگاه خود دارد می‌تواند با مراجعه به بخش گزارش اعتبارات، بسته را تمدید کند. این گزینه تا یک روز قبل از سررسید اعتبار فعال است.
• اگر مشتری می‌خواهد اعتبار خود را تمدید کند اما شرایط خرید همان بسته را ندارد می‌تواند بسته‌های دیگری بخرد و تاریخ اعمال آن‌ها را یک روز بعد از تاریخ سررسید اعتبار قبلی قرار دهد. اما در این صورت بسته‌هایی که قادر به خرید آن‌ها خواهد بود ارزشی کمتر از بسته فعلی خواهند داشت.

سوالات متداول

جمع‌بندی

یکی از خدمات مهمی که کارگزاری آگاه به مشتریان خود ارائه می‌کند امکان خرید اعتبار است.

خرید اعتبار از کارگزاری آگاه تحت شرایط خاصی امکان‌پذیر است. اگر نمی‌دانید اعتبار کارگزاری چیست برای شناخت بهتر آن و اطلاع از ویژگی بسته‌های اعتباری (ارزش بسته، مدت استفاده و مبلغ خرید هر بسته) می‌توانید در صفحه اصلی باشگاه و تب خدمات، بخش بسته‌های اعتباری را انتخاب نمایید.

مطابق شکل زیر صفحه اصلی اعتبارات به شما نمایش داده می‌شود. هر یک از بسته‌های اعتباری دارای ارزش بسته، مدت زمان استفاده از بسته و قیمت خرید بسته است.