محاسبه آنلاین سود مرکب برای سرمایه گذاری

محاسبه سود مرکب و میزان سود سرمایه گذاری از مهم‌ترین عوامل برای ارزیابی و تصمیم درباره موقعیت‌های مختلف سرمایه‌گذاری است.

برای محاسبه سود مرکب و سود سرمایه گذاری می‌توانید از محاسبه‌گر آنلاین استفاده کنید.

با استفاده از فرم فوق می‌توانید با وارد کردن سرمایه اولیه، نرخ سود، مدت زمان سرمایه‌گذاری و دوره سود مرکب، میزان سودی که پس از طی دوره‌ای خاص بدست می‌آورید را محاسبه کنید.

فیلدهای محاسبه‌گر سود مرکب

• سرمایه اولیه: مقدار پولی که در ابتدا سرمایه‌گذاری می‌کنید، مثلاً 10 میلیون تومان اوراق مشارکت می‌خرید.
• نرخ سود سالیانه: نرخ سود را باید سالیانه وارد کنید. مثلاً نرخ سود سالیانه می‌تواند 20 درصد (در فیلد فقط عدد نوشته شود) باشد.
• دفعات مرکب‌ شدن سود: سودی که به دست می‌آورید در چه بازه زمانی مرکب می‌شود؟ فرض کنید شما اوراق مشارکت خریداری کرده‌اید و سررسید این اوراق 3 ماهه است. پس از 3 ماه با سرمایه و سودی که از اوراق به دست آورده‌اید، دوباره اوراق مشارکت خریداری می‌کنید و همینطور ادامه می‌دهید. در این صورت دوره سود مرکب را باید روی سه‌ماهه قرار دهید.
• مدت سرمایه‌گذاری: مدت زمانی که پول‌تان را سرمایه‌گذاری می‌کنید. این مدت هم به سال و هم به ماه قابل وارد شدن در محاسبه‌گر است که مثلاً می‌تواند 1 سال و 9 ماه باشد.
• مقدار هر واریز در طول مدت سرمایه‌گذاری: ممکن است شما بطور مثال ماهیانه مبلغی به سرمایه‌گذاری اولیه خود اضافه کنید که برای مثال می‌تواند حقوق هر ماهتان باشد. در این صورت می‌توانید رقمی که ماهیانه وارد می‌کنید را در نوار خالی بنویسید. اگر قصد ندارید در طول بازه‌های زمانی منظم، چیزی به سرمایه اولیه اضافه کنید، این قسمت را صفر بگذارید.
• تناوب واریزها: افزودن سرمایه به سرمایه اولیه (افزایش سرمایه) دوره‌ای که رقم آنرا در فیلد قبل انتخاب کردید، هر از چه مدت انجام می‌شود؟ اگر فیلد قبلی را صفر انتخاب کردید، نیازی به انتخاب این گزینه نیست.

نتیجه محاسبه سود مرکب

بعد از وارد کردن اطلاعات بالا، نتیجه محاسبه را مشاهده خواهید کرد.

برای درک بهتر محاسبه انجام‌شده، توضیح زیر را بخوانید.

• مبلغ کل پس از پایان سرمایه گذاری: نشان‌دهنده سرمایه اولیه + واریزهای دوره‌ای که انجام دادید + سود مرکبی است که در طول دوره سرمایه‌گذاری ایجاد می‌کند. به عبارتی کل پولی که در انتهای مدت سرمایه گذاری خواهید داشت.
• کل پرداخت‌های شما در طول دوره: اگر در طی دوره، به سرمایه اولیه چیزی اضافه کرده باشید، جمع این مبالغ در این فیلد نمایش داده می‌شود.
• کل سودی که در طول سرمایه گذاری بدست می‌آورید: نشان‌دهنده این است که در مجموع چقدر سود مرکب به دست می‌آید.

سود مرکب چیست؟

مفهوم سود مرکب این است که سودها به اصل سرمایه اضافه می‌شوند و در واقع سودهای شما هم سود می‌سازند.

به نقل از HDFC Life Insurance Company:

سود مرکب زمانی اتفاق می‌افتد که شما در طول یک دوره زمانی، سود سرمایه‌گذاری خود را دوباره سرمایه‌گذاری می‌کنید و از آن سود نیز سود دریافت می‌کنید. در نتیجه، شاهد رشد تصاعدی در سود خود خواهید بود.

متن اصلی:

Compounding is when you earn interest on your investment over a period of time, due to which you witness a growth on your earnings.

به عبارت دیگر، سود مرکب یعنی اینکه شما از سودهایی که روی سرمایه اصلی آمده بازهم سود بدست آورید.

ساده‌ترین مثال سود مرکب این است که فرض کنید 100 میلیون تومان در بورس سرمایه‌گذاری کرده‌اید و 30 درصد سود معادل 30 میلیون تومان بدست آورده‌اید. اگر بخواهید سود مرکب کسب کنید باید 30 درصدتان را به 100 میلیون اولیه اضافه کنید (سرمایه شما 130 میلیون تومان شود).

اکنون اگر با 130 میلیون تومان سرمایه، 30 درصد سود کنید، کل سود شما از سرمایه 130 میلیون تومانی، مبلغ 39 میلیون تومان خواهد بود.

9 میلیون تومانی که از سود قبلی 30 میلیون تومانی حاصل شده، اولین سود مرکب شماست.

اگر به همین روند ادامه دهید و سودهایی که بدست می‌آورید را روی سرمایه اصلی بگذارید (چیزی از سودها برداشت نکنید) شما در حال کسب سود مرکب هستید.

سود مرکب صرفا محدود به بانک، بورس یا اوراق بهادار نیست. هر کاسب یا کارآفرین اگر سودهایش را مجددا در کسب و کار خود سرمایه گذاری کند، در حال کسب سود مرکب است.

اگر قصد محاسبه ساده سود مرکب را دارید، کافی است از محاسبه‌گر بالای صفحه استفاده کنید و نیازی به استفاده از فرمول‌های دیگر مربوط به سود مرکب نیست؛ مگر اینکه این محاسبه‌گر، نیاز شما را برطرف نکند.

فرمول سود مرکب چیست؟

در ادامه به فرمول سود مرکب‌ می‌پردازیم.

در این قسمت صرفاً به شرح فرمول پرداخته‌ایم و بحثی کاربردی نیست؛ بنابراین اگر علاقه‌مند به فرمول نیستید پایین‌تر را بخوانید.

فرمول سود مرکب به صورت زیر است:

اگر بخواهیم اصل پول را از کل مبلغ جدا کرده و فقط سود حاصل‌شده را محاسبه کنیم، باید این فرمول را به کار ببریم:

در انتهای فرمول، P که همان اصل سرمایه است از سود حاصل‌شده کسر می‌شود.

• A = مقدار سود کسب‌شده در سرمایه‌گذاری
• p = سرمایه اولیه
• r = میزان سود سالیانه (به صورت رقم اعشار است، مثلاً برای 20 درصد سود سالیانه، عدد 0.2 وارد می‌شود)
• n = تعداد دفعاتی که سود در طول سال مرکب می‌شود
• t = تعداد سال‌هایی که سرمایه‌گذاری طول می‌کشد

مثلاً با سرمایه 5 میلیون تومان با سود سالیانه 20 درصد به مدت 30 سال (25 سالگی تا 55 سالگی) چنین خواهیم داشت:

• p یا سرمایه اولیه = 500000
• r یا درصد سود سالیانه = 0.20
• n یا تعداد دفعاتی که سود در طول سال مرکب می‌شود = 1
• t یا تعداد سال‌هایی که سرمایه گذاری طول می‌کشد = 30

اگر اعداد بالا را در فرمول سود مرکب جای‌گذاری کنیم، خواهیم داشت:

اگر پاسخ معادله بالا را محاسبه کنیم، دقیقاً به رقم 1181881568/9988490315 می‌رسیم و اگر همین اعداد را در فرم محاسبه سود مرکب وارد کنیم، نتیجه 1,181,881,569 تومان را خواهیم گرفت که رقم گردشده بالاست.

راه های کسب سود مرکب

برای کسب سود مرکب این روش ها وجود دارند:

• سرمایه گذاری در ملک: شما می توانید با خرید یک زمین یا ملک کلنگی شروع کنید و سپس ساخت و ساز را انجام دهید. در قدم بعدی می توانید با فروش آن ملک سود مناسبی بدست بیاورید. اگر سود بدست آمده را مجددا در یک ملک دیگر سرمایه گذاری کنید و این روند را ادامه دهید می توانید از طریق سود مرکب به ثروت مناسبی دست پیدا کنید.
• سرمایه گذاری در سهام: کافی است سودی که از یک سهام بدست آورده اید را صرف خرید تعدادی بیشتری از همان سهام یا سهام های دیگر کنید.

سوالات متداول

جمع‌بندی

سود مرکب در طولانی مدت می‌تواند نتایج فوق‌العاده‌ای برای شما داشته باشد.

برای این که بتوانید بین موقعیت‌های مختلف سرمایه‌گذاری انتخاب درستی داشته باشید، باید بتوانید سود مرکب و سود انتظاری حاصل از هر موقعیت سرمایه‌گذاری را محاسبه کنید.

همچنین برای این که ارزیابی درستی از تصمیمات پیشین سرمایه‌گذاری خود داشته باشید، باید توانایی محاسبه سود سرمایه گذاری خود را داشته باشید.

به همین دلیل در این مطلب به محاسبه‌گر سود سرمایه گذاری و سود مرکب پرداختیم و نحوه کار با آن و قسمت‌های مختلف آن را توضیح دادیم.