شبا چیست؟ روش دریافت شماره شبا

شناسه استاندارد بین‌المللی IBAN با هدف یکپارچه‌سازی شماره‌حساب‌های بانکی طراحی شده است.

در این استاندارد، برای هر حساب بانکی یک شناسه یکتا تعریف شده است. از این استاندارد در تمام بانک‌های ایرانی نیز استفاده می‌شود و با نام «شناسه بانکی ایران» و یا به‌طور اختصار «شماره شبا» شناخته می‌شود.

چه برای اظهارنامه مالیاتی، چه برای ثبت‌نام اسنپ یا سهام عدالت باشد، اغلب از شما شماره شبا خواسته می‎‌شود.

در این نوشته از بورسینس با ما همراه باشید تا به‌طور کامل با شبا و جزئیات آن آشنا شوید.

شماره شبا چیست؟

طبق تعریف وب‌سایت بانک مرکزی ایران، «شبا» مخفف «شماره حساب بانکی ایرانيان» است و به صورت Sheba تلفظ می‌شود (پس Shaba اشتباه است). هر حساب بانکی شماره شبا مخصوص خود را دارد که کاملا یکتا است.

بانک مرکزی این شماره را با هدف استانداردسازی و تسهیل تراکنش‌های پولی بین بانکی و بین‌المللی بانک‌های کشور و بر اساس استاندارد 13616-ISO تعریف و تبیین کرده است.

از 11 دی ماه 1385 -اول ژانویه سال 2007 میلادی- بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، استفاده از این شناسه را برای انجام حواله‌های ارزی اجباری کرده است. مشتریان بانک‌ها می‌توانند به راحتی برای هر شماره حسابی، یک شماره Sheba منحصر به‌فرد داشته باشند.

شبا شامل اطلاعات کاملی از جمله کد بانک، نوع حساب، شماره حساب و کشور مربوطه است. از این رو، در جابه‌جایی پول از طریق این شناسه لازم نیست این اطلاعات را ارائه کنید.

شماره شبا چند رقمی است؟

شبا یک شناسه 24 رقمی است که شامل کد کشور ایران یعنی «IR» بوده و 24 رقم است. در زیر نمونه‌ای از یک شماره Sheba و ساختار آن را مشاهده می‌کنید:

IR020120000000101975503009

نکته: تمام شماره حساب‌ها لزوماً 18 رقمی نیست و ممکن است تعداد ارقام شماره حساب بانک‌های مختلف متفاوت باشد. به منظور رعایت استاندارد ساختار شبا، به تعداد ارقام تا رسیدن به 18 رقم، پشت شماره حساب عدد صفر قرار می‌گیرد.

مثلاً، اگر شماره حسابی 11 رقمی باشد، 7 عدد صفر پشت آن قرار می‌گیرند تا 18 رقمی شود.

چگونه شماره شبا بگیریم؟

بهترین راه دریافت شماره شبا، از طریق سایت‌های رسمی بانک‌ها است. همچنین، با مراجعه به بانک‌تان نیز می‌توانید شماره شبا را دریافت کنید. در برخی از خودپردازها نیز شماره شبای حساب شما قابل دریافت است.

برای دریافت آنلاین و غیرحضوری و سریع شبا از طریق شماره حساب بانکی، روی بانک موردنظرتان در زیر کلیک کنید تا به سایت بانک هدایت شوید.

(لیست بانک‌ها مرتب شده براساس حروف الفبا):

بانک آینده	بانک اقتصاد نوین	بانک انصار
بانک ایران‌زمین	بانک پارسیان	بانک پاسارگاد
بانک تجارت	بانک توسعه تعاون	بانک توسعه صادرات
بانک حکمت	بانک خاورمیانه	بانک دی
بانک شهر	بانک سینا	بانک سرمایه
بانک سپه	بانک سامان	بانک قوامین
بانک قرض الحسنه مهر ایران	بانک قرض الحسنه رسالت	بانک صنعت و معدن
بانک صادرات	بانک رفاه کارگران	پست بانک ایران
بانک کشاورزی	بانک گردشگری	بانک مرکزی
بانک مسکن	بانک ملت	بانک ملی
بانک کارآفرین	موسسه اعتباری توسعه	موسسه اعتباری ملل
موسسه اعتباری کوثر	موسسه اعتباری نور	موسسه اعتباری کاسپین

سقف انتقال شبا چقدر است؟

مبلغ قابل انتقال با استفاده از شماره شبا (حواله پایا) 100 میلیون تومان است.

فرقی نمی‌کند که بانک مبدأ با مقصد یکی باشد یا نباشد؛ در هر صورت، بیش از 100 میلیون تومان در روز نمی‌توانید با استفاده از شماره شبا پول انتقال دهید.

انتقال وجه با شبا چقدر طول می‌کشد؟

اگر نقل و انتقال پول را با شماره شبا (سیستم پایا) انجام دهید و در ساعات کاری این انتقال صورت گیرد، نه به صورت آنی بلکه در همان روز پول به حساب می‌نشیند.

اما اگر فرآیند انتقال با شبا بعد از ساعات کاری یا در روزهای تعطیل انجام شود، پول در اولین ساعت‌های کاری روز بعد به حساب مقصد منتقل می‌شود.

در کل چرخه زمان انتقال وجه با شبا به صورت زیر است:

• چرخه اول حدود 4 صبح
• چرخه دوم 10:45 صبح
• چرخه سوم 14:45 بعد از ظهر
• چرخه چهارم حوالی 17:45 عصر

اگر مایلید انتقال وجه با استفاده از شماره شبا سریعتر انجام شود باید انتقال وجه را با سامانه ساتنا انجام دهید.

مزایا و کاربردهای شماره شبا

برخی از سایت‌ها که در زمینه تجارت الکترونیک فعالیت می‌کنند یا خدماتی را به کاربران ارائه می‌دهند از کاربران خود می‌خواهند شماره شبای خود را ثبت کنند.

ثبت شبا برای دریافت سود سهام عدالت الزامی است.

هنگام درخواست ابزارهای دریافت پول مانند دستگاه کارت‌خوان (POS) و یا درگاه اینترنتی، ارائه شبا الزامی است.

اگر اشتباهی در وارد کردن شماره شبا پیش آید، سامانه‌های بانکی از اشتباه مشتری یا متصدی بانک در ورود اطلاعات آگاه شده و آن را گزارش می‌کنند. بدین ترتیب امکان خطای مشتری و متصدی بانک در ورود اطلاعات نادرست و ارسال وجه به حساب‌های دیگر تا حد بسیار زیادی کاهش می‌یابد.

شبا برای هر نوع حساب بانکی قابل تعریف است و برای دریافت شبا نیازی به داشتن یک نوع حساب خاص نخواهید داشت. از دیگر مزایای داشتن شبا امکان انجام تراکنش‌های بین المللی و خرید و فروش خارج از کشور است.

تفاوت شماره حساب، شماره شبا و شماره کارت چیست؟

در ادامه به تفاوت شماره حساب، شماره شبا و شماره کارت می‌پردازیم:

شماره حساب

بانک‌ها در هنگام افتتاح حساب برای شما برای حسابتان یک شماره شناسایی منحصر به‌فرد تعریف می‌کنند.

از این شماره می‌توانید برای انتقال وجه داخلی بین حساب‌های همان بانک استفاده کنید. تمامی حساب‌ها -اعم از حقوقی و حقیقی و چه از نوع جاری یا سپرده دارای یک شماره حساب منحصر به‌فرد هستند.

شماره کارت

پس از افتتاح حساب در بانک می‌توانید برای حسابتان (معمولاً به غیر از حساب‌های جاری و حقوقی) یک کارت دریافت کنید. بر روی کارت‌های بانکی یک شماره 16 رقمی منحصربه‌فرد ثبت شده است.

با داشتن شماره کارت دیگران به راحتی می‌توانید از باجه‌های خودپرداز یا برنامه‌های بانکی روی موبایل‌تان به حساب آن‌ها در بانک‌های عضو شبکه شتاب وجه انتقال دهید.

هر کارت بانکی دارای یک شماره انقضا است و پس از این تاریخ شماره کارت -برخلاف شماره حساب و شبا- بی‌اعتبار می‌شود و باید نسبت به تعویض آن به بانک مراجعه کنید.

شبا

هر شماره حساب دارای یک شبا متناظر است که می‌توانید از آن برای انتقال وجه بین بانکی استفاده کنید.

امنیت شماره شبا

ارائه شماره شبا به دیگران هیچ مشکلی برای شما ایجاد نمی‌کند.

هرکس با داشتن شماره حساب شخص می‌تواند شبای آن را از سایت بانک دریافت کند، بنابراین حتی اگر شخصی شماره حساب طرف مقابل را داشته باشد، به راحتی می‌تواند شبا را دریافت کند.

شبای بین المللی

شبا در مبادلات بین‌المللی نیز کاربرد مهمی دارد .

شبا براساس استاندارد IBAN ایجاد شده است که در حال حاضر در بسیاری از کشورهای جهان – شامل تمام کشورهای اروپایی – به عنوان استاندارد شماره‌ی حساب بانکی مورد استفاده قرار می‌گیرد.

جمع‌بندی

بیشتر حساب‌هایی که در بانک افتتاح می‌کنید دارای یک شناسه یکتا به نام شماره شبا هستند که از آن می‌توانید برای انتقال بین بانکی پول استفاده کنید.

شماره شبا دارای پیشوند IR و 24 رقم است. به دلیل ثبت شدن جزئیات مختلف مربوط به کشور، کد بانک، نوع حساب و شماره حساب در شبا و در نتیجه کاهش چشمگیر واریز وجه به حساب اشتباه، استفاده از این شناسه برای انتقال پول بسیار امن است.