ضدپولشویی (Anti Money Laundering)

قوانین ضدپولشویی (به انگلیسی Anti Money Laundering و به اختصار AML) به مجموعه‌ای از قوانین، آیین‌نامه‌ها و رویه‌هایی گفته می‌شود که برای جلوگیری از اختفای وجوهی که مجرمین از درآمدهای غیرقانونی کسب می‌کنند در نظر گرفته شده است.

با اینکه قوانین ضدپولشویی (AML) دامنه‌ نسبتا محدودی از تراکنش‌ها و رفتارهای مجرمانه را پوشش می‌دهند، اما آثار آن می‌تواند بیش از این باشد.

به‌عنوان مثال، مقررات ضدپولشویی ایجاب می‌کند که بانک‌ها و سایر موسسات مالی که برای بازکردن حساب‌های سپرده مشتریان خود اعتبار صادر می‌کنند از قوانینی پیروی کنند که تضمین می‌کند بازکردن حساب در این نهادها با هدف پولشویی انجام نمی‌گیرد.

مامورین اجرای قوانین ضدپولشویی اغلب برای نظارت بر سیاست‌های ضدپولشویی و چگونگی پیروی بانک‌ها و سازمان‌های مالی از این قوانین و سیاست‌ها منصوب می‌شوند.

قوانین ضدپولشویی چگونه کار می‌کنند

قوانین و مقررات ضدپولشویی علیه فعالیت‌های مجرمانه و روش‌هایی به کار گرفته می‌شود که در جهت مخفی‌کردن این جرایم و پولی که از آن‌ها به دست می‌آید انجام می‌شوند.

از جمله روش‌های پولشویی می‌توان به دستکاری در بازار، معاملات کالاهای غیرقانونی، فساد در وجوه عمومی، و فرار مالیاتی اشاره کرد.

نکات کلیدی:

  • مجرمین از پولشویی برای پنهان‌کردن جرایم خود و پولی که از طریق آن به دست آورده‌اند استفاده می‌کنند.
  • قوانین ضدپولشویی به‌دنبال سخت‌کردن شرایط اختفای جرایم و پول‌ حاصل از آن‌ها برای مجرمین است.
  • موسسات مالی موظف‌ هستند تراکنش‌های مشتریان خود را زیر نظر داشته باشند و هرگونه مورد مشکوکی را گزارش دهند.

مجرمین غالبا سعی می‌کنند پولی که از طریق اعمالی نظیر قاچاق مواد مخدر به دست آورده‌اند را «بشویند» تا نتوان به‌آسانی آن‌ها را دنبال کرد.

یکی از رایج‌ترین تکنیک‌ها برای پولشویی راه‌اندازی کسب‌وکاری توسط سازمان‌های مجرم یا هم‌پیمان‌های آن‌ها است که درآمد آن مبتنی بر وجه نقد قانونی است. این مجرمین اغلب به این کسب‌وکارِ ظاهرا قانونی، پول کثیف خود را وارد می‌کنند تا بعدا بتوانند آن را خارج کنند.

از دیگر روش‌هایی که مجرمین ممکن است برای پولشویی استفاده کنند مخفی‌کردن پول در کشورهای خارجی به‌صورت تقسیم پول به وجوه کوچکتر و واریز آن به حساب‌های خارج از کشور به‌شکلی که شک‌برانگیز نباشد یا استفاده از آنها برای خرید سایر ابزارهای نقدی است.

مجرمان گاهی به‌واسطه کارگزاران متقلبی که قوانین ضدپولشویی را در ازای دریافت کارمزدهای کلان نادیده می‌گیرند، پول‌شان را در بازارهای مختلف سرمایه‌گذاری می‌کنند.

به‌کارگیری پول کسب‌شده از روش‌های غیرقانونی به‌شکل وجه نقد در کسب‌وکارهای قانونی از دیگر روش‌های پولشویی است.

این وظیفه موسسات مالی است که وجوه واریزی مشتریان خود و تراکنش‌های آن‌ها را زیر نظر داشته باشند تا مطمئن شوند که این وجوه بخشی از یک نقشه پولشویی نیستند.

این موسسات باید منبع مبالغ کلان پول را بررسی و تائید کنند و تراکنش‌های نقدی که بیش از مقادیری خاص است را گزارش کنند. علاوه بر رعایت قوانین ضدپولشویی، سازمان‌های مالی باید مطمئن شوند که مشتریان‌شان از این قوانین آگاه هستند.

تحقیق و بررسی پلیس و سایر سازمان‌های اجرایی درخصوص پولشویی اغلب شامل بررسی سوابق مالی برای یافتن موارد متناقض یا فعالیت‌های مشکوک است.

در محیط‌های قانونی کنونی، سوابق مفصل و مبسوطی از هر تراکنش بزرگ مالی دریافت شده و نگهداری می‌شود.
بنابراین، هنگامی که پلیس جُرمی را دنبال می‌کند تا مرتکبین آن را پیدا کند، روشی موثرتر از پیگیری سوابق مالی تراکنش‌های مشکوک نیست.

در موارد سرقت، دزدی، یا اختلاس، سازمان اجرای قوانین می‌تواند اموال و املاکی که در طول تحقیق و بررسی پولشویی کشف شده را به مال‌باختگان بازگرداند.

به‌عنوان مثال، اگر سازمان اموالی را کشف کند که مجرم برای پنهان‌کردن دزدی طی فرایند پولشویی مخفی کرده بود، معمولا قادر به ردیابی و بازگرداندن آن به افرادی است که از آن‌ها سرقت شده‌ است.

مقایسه قوانین ضدپولشویی (AML) و قوانین شناسایی مشتریان (KYC)

تفاوت بین قوانین ضدپولشویی و شناسایی مشتریان چیست؟

در بانکداری، شناسایی مشتریان (KYC) یا احراز هویت، فرآیندی است که موسسات باید پیش از ارائه خدمات به مشتریان برای تائید هویت آن‌ها طی کنند.

اما از سمت دیگر، قوانین ضدپولشویی (AML) در سطحی گسترده‌تر کار می‌کنند و شامل اقداماتی می‌شوند که موسسات برای جلوگیری و مبارزه با پولشویی، تامین مالی تروریسم، و سایر جرایم مالی انجام می‌دهند.

بانک‌ها از قوانین ضدپولشویی و همچنین شناسایی مشتریان برای حفظ موسسات مالی ایمن استفاده می‌کنند.

دوره نگهداری در قوانین ضدپولشویی (AML Holding Period)

یکی از روش‌هایی که قوانین ضدپولشویی به کار می‌گیرد الزام به یک دوره نگهداری است که به موجب آن باید واریزها به حساب‌ها به مدت حداقل پنج روز معاملاتی در حساب نگاهداری شود.

این دوره نگهداری در کشورهای مختلف ممکن است متفاوت باشد و برای کمک به قوانین ضدپولشویی و مدیریت ریسک در نظر گرفته شده است.

تاریخچه قوانین ضدپولشویی

اقدامات ضدپولشویی در سال 1989 و با شکل‌گرفتن گروهی از کشورها و سازمان‌ها در سرتاسر جهان به نام گروه ویژه اقدام مالی (به انگلیسی Financial Action Task Force یا به اختصار اف‌ای‌تی‌اف FATF) به‌طور جهانی فراگیر شد.

ماموریت آن تدوین استانداردهای بین‌المللی برای جلوگیری از پولشویی و ترویج اجرای این استانداردها است.

در اکتبر 2001، اندکی بعد از حملات تروریستی 11 سپتامبر در ایالات متحده، اف‌ای‌تی‌اف دامنه فعالیت‌های خود را گسترش داد تا بتواند با مسئله تامین مالی تروریسم نیز مبارزه کند.

یک سازمان مهم دیگر که علیه پولشویی مبارزه می‌کند صندوق بین‌المللی پول (IMF) است.

مانند اف‌ای‌تی‌اف، صندوق بین‌المللی پول نیز 189 کشور عضو خود را تحت فشار قرار داد تا با استانداردهای بین‌المللی برای ازبین‌بردن مشکل تامین مالی تروریسم همکاری کند.

این اصطلاح در واژه‌نامه جامع بورسینس منتشر شده است.سایر اصطلاحات و واژه‌های اقتصادی و مالی را ببینید ...

قصد شروع سرمایه‌گذاری در بورس را دارید؟ اولین قدم این است که افتتاح حساب رایگان را در یکی از کارگزاری‌ها انجام دهید:

نام شرکتویژگی‌هاامتیاز
کارگزاری آگاه
  • ارائه خدمات متمایز در قالب باشگاه مشتریان
  • سامانه معاملاتی اختصاصی و کاربرپسند
  • امکان دریافت اعتبار معاملاتی
  • امکان خرید آنلاین صندوق‌های سرمایه‌گذاری
  • امکان ثبت‌نام آنلاین برای کد بورسی
ثبت نام در بورس

برای سرمایه‌گذاری و معامله موفق، نیاز به آموزش دارید. خدمات آموزشی زیر از طریق کارگزاری آگاه ارائه می‌شود:

نام خدماتویژگی‌ها
دوره‌های آموزشی تحلیل تکنیکال (تحلیل نموداری)
  • دوره‌های حضوری + غیرحضوری
  • شناخته‌شده‌ترین اساتید
  • در سطح مقدماتی، متوسط و پیشرفته
  • ارائه مدرک معتبر گذراندن دوره

عناوین مطلب

جدیدترین واژه‌ها و اصطلاحات

سیستم معاملات جایگزین
سیستم معاملات جایگزین (به انگلیسی Alternative Trading System) یک محل معاملاتی است که نسبت به صرافی‌ها...
اسپرد تقویم
اسپرد تقویم (به انگلیسی Calendar Spread) نوعی استراتژی معاملات اختیار دو پایه‌ای است که در آن یک سرمایه...
شاخص سویینگ تجمعی
شاخص سویینگ تجمعی (به انگلیسی Accumulative Swing Index یا ASI) یکی از شاخص‌های خط روند (Trendline) است....
چرخه تجاری
چرخه تجاری یا چرخه کسب و کار (به انگلیسی Business Cycle) شامل دوره‌هایی از رشد و رکود اقتصاد یک کشور...
حاشیه سود خالص
حاشیه سود خالص (به انگلیسی Net Profit Margin) شرکت، یکی از نسبت‌های ‌سودآوری است که از طریق‌ تقسیم‌کردن...
کف قیمت
کف قیمت (به انگلیسی All Time Low یا ATL) یکی از مهم‌ترین اصطلاحات بازارهای مالی و کریپتو است. کف قیمت...
عرضه اولیه فارم
عرضه اولیه فارم (به انگلیسی Initial Farm Offering یا IFO) در واقع روشی برای افزایش دارایی یک پروژه دیفای...
دامپینگ
دامپینگ (به انگلیسی Dumping) اصطلاحی است که در زمینه تجارت بین‌المللی استفاده می‌شود. معمولا وقتی کشور...