پولشویی (Money Laundering)

دسته‌‌بندی: مالی و اقتصاد

پولشویی (به انگلیسی Money Laundering) فرایندی است که در آن، وانمود می‌شود پول‌های حاصل شده از فعالیت‌های غیرقانونی مانند فروش مواد مخدر یا تروریسم، از محل قانونی بدست آمده است.

به عبارت دیگر، پولشویی فرایند قانونی‌ جلوه‌دادن پول‌های حاصل از فعالیت‌های غیرقانونی و خلافکارانه است.

پولی که از فعالیت خلاف بدست آمده، اصطلاحا پول کثیف نامیده می‌شود و فرایند پولشویی، این پول را به عنوان پولی “تمیز” و قانونی جلوه می‌دهد.

شرح بیشتر پولشویی

برای سازمان‌های بزهکار که مایلند از پول غیرقانونی به شکلی موثر استفاده کنند پولشویی یک فرایند حیاتی است. زیرا خلافکاران، معامله با مقادیر زیاد پول‌هایی که بصورت غیرقانونی بدست آمده را خطرناک و ناکارآمد می‌دانند.

برای استفاده از پول‌های حاصل شده از کار خلاف، بزهکاران باید پول را وارد بانک‌ها یا سایر موسسات مالی کنند، به همین خاطر نیاز دارند طوری جلوه دهند که این پول از منابع قانونی کسب شده است.

پولشویی دارای سه مرحله است:

جایگذاری (placement) : اولین مرحله جایگذاری یا تزریق عواید از فعالیت‌های مجرمانه به شبكه مالی رسمی با هدف تبدیل عواید از حالت نقدی به ابزارها و داراییهای مالی است. یک از تکنیک‌های جای گذاری اسمورفینگ است. در اولین مرحله پولشویی همچنین احتمال استفاده از تعاونی ساختمان سازی، شرکت‌های بیمه، باشگاه‌های خصوصی، کازینو، رستوران‌ها و .. نیز وجود دارد.

لایه چینی (layering): این مرحله شامل تبدیل و جابجایی پول از مکانی به مکان دیگر به منظور تغییر چهره دادن منشا غیر قانونی وجه است. یعنی جداسازی عواید حاصل از جرم از منشا غیرقانونی آن که از طریق ایجاد لایه‌های پیچیده مبتنی بر معاملات (نقل و انتقال ) با هدف مبهم‌سازی زنجیره عطف حسابرسی، مجهول گذاشتن هویت طرف‌های اصلی معامله و عدم امکان ردیابی منشا مال صورت می‌گیرد.

این امر متضمن انجام عملیاتی مانند حواله وجه سپرده شده نزد بانک‌ها و موسسات مالی به بانک و موسسه دیگر، یا تبدیل سپرده نقدی به اسناد پولی دیگر (اوراق بهادار، سهام و چک‌های مسافرتی) است. یکی از تکنیک‌های لایه گذاری اختلاط پول کثیف با پول تمیز است.

به این ترتیب که عواید حاصل از جرم با انجام معاملاتی از قبیل صادرات و واردات کالا و توسل به کم‌نمایی سیاهه صادارتی و گران‌نمایی سیاهه وارداتی وارد چرخه رسمی اقتصاد می‌شود.

یكپارچه‌سازی (integration): فراهم كردن پوشش ظاهری مشروع و توجیه قانونی (قالبی مشروع) برای عواید حاصل از فعالیتهای مجرمانه است. چنانچه مرحله لایه چینی با موفقیت انجام شود عواید شسته شده با استفاده از طرحهای یكپارچه سازی، به نحوی وارد جریان اصلی اقتصادی می‌شود كه بازگشت به سیستم مالی، وجوه شكل و ظاهری قانونی یافته است.

این مرحله ممکن است از روش‌های متعددی مانند استفاده از شرکت‌های پوششی اعطای وام یا سپرده گذاری در موسسه‌های خارجی به عنوان وثیقه تامین برای وام‌های داخلی، صورت گیرد.

تکنیک‌های متداول پولشویی

راه‌های زیادی برای پولشویی وجود دارد که برخی پیچیده و برخی ساده هستند. یکی از متداول‌ترین راه‌های پولشویی از طریق یک کسب و کار مبتنی بر پول نقد است که خلافکاران مالک آن هستند.

برای مثال، اگر این کسب و کار که بزهکاران صاحب آن هستند یک رستوران باشد، می‌توانند با افزایش تعداد رسیدهای صادرشده، تزریق پول به بانک را به عنوان درآمد رستوران جلوه دهند.

سپس پول‌های شسته‌شده را از حساب بانکی رستوران، به حساب بانکی صاحبان پول منتقل کنند. این کسب و کارها در زبان انگلیسی به نام fronts نامیده می‌شوند.

تاکتیک دیگر پولشویی، اسمورفینگ (smurfing) نام دارد که در آن، فرد بزهکار مبالغ هنگفتی پول را به مقادیر کوچکتر تقسیم کرده و آنها را در حساب‌های بانکی جداگانه واریز می‌کند تا قابل شناسایی نباشد.

پولشویی ممکن است از طریق صرافی‌ها و قاچاقچیان ارز نیز صورت بگیرد، به این طریق که مقادیر زیادی پول نقد را به خارج از مرزها می‌برند تا در حساب‌های بانکی کشورهایی که نظارت کمی بر پولشویی وجود دارد واریز کنند.

راه دیگر پولشویی، سرمایه‌گذاری در دارایی‌ها و کالاهایی مانند طلا، الماس و چیزهای گرانبهای دیگر است که به راحتی می‌توان آنها را به مناطق دیگر جابجا کرد.

نقش اینترنت در پولشویی

با وجودیکه هنوز روش‌های قدیمی پولشویی توسط تبهکاران استفاده می‌شود، اینترنت راه‌های جدیدی برای این اقدام خلافکارانه ایجاد کرده است.

با استفاده از اینترنت، افرادی که پولشویی می‌کنند به راحتی می‌توانند خود را از شناسایی شدن حفظ کنند.

گسترش بانکداری آنلاین، روش‌های پرداخت بدون نیاز به احراز هویت، انتقال مبالغ فرد به فرد از طریق موبایل‌ها و ارزهای دیجیتال باعث شدن شناسایی انتقال غیرقانونی پول، سخت‌تر از قبل شود.

ارزهای دیجیتال به دلیل ماهیت خود، استفاده زیادی در پولشویی دارند. با وجودیکه برخی از این ارزها کاملا محرمانه نیستند، ولی میزان استفاده از آنها برای پولشویی، سیستم‌های کلاهبرداری، معاملات مواد مخدر و فعالیت‌های مجرمانه افزایش یافته است.

گاهی اوقات پولشویی از طریق سایت‌های حراج آنلاین، سایت‌های قمار و حتی سایت بازی‌های آنلاین نیز انجام می‌شود. مثلا ارز مخصوص بازی با پول کثیف خریداری می‌شود سپس تبدیل این ارز به پول نقد صورت می‌گیرد تا پول تمیز و غیرقابل پیگیری بدست تبهکاران برسد.

مقابله با پولشویی

دولت‌ها در طی سال‌ها با وضع و پیگیری قوانین ضدپولشویی، رفته رفته نسبت به روش‌های پولشویی، هوشیارتر می‌شوند. این قوانین، موسسات مالی را ملزم می‌کند سیستم‌هایی برای شناسایی و گزارش فعالیت‌های پولشویی داشته باشند و این فعالیت‌ها را گزارش کنند.

در سال 1989، گروه G-7 (که شامل کشورهای فرانسه، آلمان، ایتالیا، ژاپن، آمریکا، انگلیس و کانادا هستند) کمیته‌ای بین‌المللی تشکیل دارند که با نام Financial Action Task Force یا مخفف آن FATF شناخته می‌شود.

هدف این کمیته، مقابله با فعالیت‌های پولشویی در سطح بین‌المللی است. در اوایل دهه 2000 میلادی، فعالیت این کمیته، به مقابله با تامین مالی تروریسم نیز گسترش یافت.

 

این اصطلاح در واژه‌نامه جامع بورسینس منتشر شده است.اصطلاحات دیگر را ببینید...

قصد شروع سرمایه‌گذاری در بورس را دارید؟ اولین قدم این است که افتتاح حساب رایگان را در یکی از کارگزاری‌ها انجام دهید:

نام شرکتویژگیامتیازلینک ثبت‌نام فوری
کارگزاری آگاه
  • ارائه خدمات متمایز در قالب باشگاه مشتریان
  • سامانه معاملاتی اختصاصی و کاربرپسند
  • امکان دریافت اعتبار معاملاتی
  • امکان دریافت وام قرض‌الحسنه برای معاملات
  • امکان ثبت‌نام آنلاین برای کد بورسی
ثبت‌نام سریع

اموزش بورس

تمام حقوق برای بورسینس محفوظ است. کپی‌برداری از مطالب این سایت به هرشکل، غیرمجاز و غیرقانونی است. طراحی سایت: آیلاوب

دریافت کد بورسی