دریافت انواع وام در سال 1404 + شرایط بانکها
وامهای بانکی رایج در ایران در تعداد و تنوع زیاد برای مقاصد و در مبالغ مختلف پرداخت میشوند. شرایط وامهای نقدی و غیرنقدی به طور مداوم توسط بانکهای مختلف تغییر میکند.
جدول زیر از انواع رایج وامها به همراه شرایط کلی وام که در بانکهای ایران پرداخت میشوند را ببینید. شما باید برای دریافت شرایط دقیق و آخرین تغییرات، به وبسایت رسمی بانک مورد نظر مراجعه کرده یا با شعبه آن تماس بگیرید.
با 5 برابر سرمایه خود ارز دیجیتال خرید و فروش کنید. عضویت فوری
جدول انواع وامهای رایج در بانکهای ایران
ردیف | نام نوع وام (مثال) | بانکهای ارائه دهنده (نمونه) | سقف مبلغ تقریبی (ریال یا تومان) | نرخ سود تقریبی (سالانه) | مدت بازپرداخت (ماه) | ضمانتهای معمول | شرایط اصلی متقاضی (نمونه) |
1 | وام ازدواج | تمامی بانکها | 300 تا 350 میلیون تومان (متغیر) | 4% | 60 تا 84 ماه | ضامن معتبر/سند (بسته به بانک) | عقدنامه رسمی، نداشتن وام مشابه قبلی |
2 | وام قرضالحسنه (امتیازی/نیلوفر) | مهر ایران، قرض الحسنه رسالت | تا سقف 500 میلیون ریال (بسته به معدل حساب) | 2% تا 4% (کارمزد) | تا 60 ماه | اعتبارسنجی، معدل حساب | خوشحسابی، افتتاح حساب قرض الحسنه |
3 | وام خرید کالا | ملی، ملت، سپه، رسالت | تا سقف 200 میلیون تومان | 18% تا 23% | 12 تا 60 ماه | چک صیادی، سفته، معرفی ضامن | داشتن فیش حقوقی یا جواز کسب |
4 | وام تعمیرات مسکن (جعاله) | ملی، صادرات، مسکن | تا سقف 200 میلیون تومان | 18% تا 23% | 12 تا 36 ماه | سند ملک یا ضامن کارمند | ارائه پیش فاکتور یا قرارداد تعمیرات |
5 | وام مشاغل خرد/توسعه کسب و کار | کشاورزی، توسعه تعاون، کارآفرین | مبالغ متغیر | 12% تا 23% | تا 60 ماه | جواز کسب، طرح توجیهی، سفته | داشتن پروانه کسب معتبر، سابقه فعالیت |
6 | وام خرید خودرو (تسهیلات خودرو) | برخی بانکها در طرحهای خاص | مبالغ متفاوت | نرخ مصوب (معمولاً بالا) | 24 تا 60 ماه | ارائه قرارداد خرید خودرو، ضامن | قرارداد خرید از نمایندگیهای طرف قرارداد |
7 | وام ضروری (عمومی) | بانکهای مختلف | مبالغ پایینتر (مثل 10 تا 30 میلیون) | نرخ متغیر | کوتاه مدت | ضمانت سادهتر (گاهی سفته) | نداشتن چک برگشتی و اقساط معوق |
8 | وام با ضمانت سپرده مسدودی | همه بانکها | تا 90% مبلغ سپرده مسدودی | نرخ سپردهگذاری + 1% تا 4% | تا 36 ماه | خود سپرده (مسدودی) | داشتن سپرده کافی در همان بانک |
9 | وام ساخت مسکن (مسکن یکم/سازندگان) | بانک مسکن | مبالغ بالا (میلیارد ریال) | 4% تا 18% | بلند مدت (تا 20 سال) | سند ملک، ضامن رسمی | افتتاح حساب کوتاهمدت (مسکن یکم)، مدارک مالکیت |
10 | وام مستمری بگیران/بازنشستگان | رفاه، ملی، (از طریق سازمان بازنشستگی) | مبالغ متغیر | نرخ دولتی یا مصوب | 36 تا 60 ماه | کسر از حقوق توسط سازمان مربوطه | ارائه فیش حقوقی و معرفی محل خدمت |
11 | وام ودیعه مسکن (مستاجرین) | ملی، مسکن (در صورت تمدید دولت) | سقف مشخص (مثلاً 200 میلیون در تهران) | 4% | 5 سال | اجاره نامه رسمی، ضامن یا سفته | ارائه کد رهگیری اجاره نامه رسمی |
12 | وام به دارندگان اوراق گواهی حق تقدم (تسهیلات) | مسکن (با اوراق) | بستگی به تعداد اوراق خریداری شده | نرخ متغیر (بالاتر از نرخ عادی) | 12 تا 60 ماه | خود اوراق خریداری شده | خرید اوراق از فرابورس |
13 | وام با سفته الکترونیک (برخی نئوبانکها/اپلیکیشنها) | بلوبانک، بانکینو (وامینو)، دیجیپی | تا سقف مشخص (مثلاً 10 تا 50 میلیون) | 20% تا 25% | 6 تا 12 ماه | سفته الکترونیک | اعتبارسنجی قوی، خوشحسابی |
14 | وام بانکداری باز (بر اساس امتیاز حساب) | بانکهای دارای این سرویس | تا سقف 40 میلیون تومان (در برخی موارد) | نرخ مشخص | 12 تا 24 ماه | بدون ضامن (بر اساس امتیاز) | میانگین حساب مثبت، خوشحسابی مستمر |
15 | وام خرید کالاهای اساسی بادوام (تسهیلات کالایی) | برخی بانکها | مبالغ متغیر | نرخ مشخص | 12 تا 36 ماه | چک/ضامن | ارائه فاکتور خرید از فروشگاههای طرف قرارداد |
16 | وام فرهنگیان | ملی، صادرات، (صندوق رفاه فرهنگیان) | مبالغ و شرایط خاص | نرخهای حمایتی | متغیر | معرفی ضامن/کسر از حقوق | داشتن کارت فرهنگیان و سابقه کار |
17 | وام دانشجویی | صندوق رفاه دانشجویی (تحت نظارت وزارت علوم/بهداشت) | مبالغ کم برای نیازهای ضروری | نرخ بسیار پایین یا صفر | پس از فراغت از تحصیل | ضامن معتبر/سند تعهد | دانشجوی شاغل به تحصیل بودن |
18 | تسهیلات برای خرید تجهیزات کشاورزی | بانک کشاورزی | مبالغ بالا | نرخهای حمایتی | بلند مدت | سند وثیقه یا ضمانت تولید | داشتن مجوز فعالیت کشاورزی |
19 | وام برای اتباع خارجی (با شرایط خاص) | برخی شعب خاص | مبالغ پایینتر | نرخ بالا | کوتاه مدت | ضمانتهای خاص یا سپرده | داشتن اقامت قانونی و وثیقه/ضامن ایرانی |
20 | تسهیلات بخش تولید/صنعت | بانک صنعت و معدن، توسعه صادرات | مبالغ بسیار بالا | نرخ حمایتی (12% تا 18%) | بلند مدت | وثیقه ملکی، طرح توجیهی قوی | ثبت شرکت فعال، پیشرفت فیزیکی پروژه |
نکات مهم:
- تغییرات مداوم: شرایط وامها (به ویژه نرخ سود و سقف مبلغ) تحت تأثیر سیاستهای بانک مرکزی و دولت مرتباً تغییر میکند.
- اعتبارسنجی: مهمترین فاکتور در اکثر وامها، امتیاز اعتباری (سوابق پرداخت اقساط و چکهای برگشتی) متقاضی و ضامنین است.
- سود: نرخ سود وامها در ایران معمولاً بین صفر درصد (کارمزد قرض الحسنه) تا 23 درصد یا بیشتر (برای وامهای شخصی و غیرحمایتی) متغیر است.
- ضمانت: رایجترین ضمانتها شامل: ضامن رسمی (کارمند دولت یا شرکتهای معتبر)، چک صیادی، سفته الکترونیک، و وثیقه ملکی است.
آیا این مطلب مفید بود؟
بلهخیر
شما در بورس، علاوه بر خرید و فروش سهام:
- میتوانید در داراییهایی مانند طلا و مسکن سرمایهگذاری کنید
- در صندوقهای سرمایه گذاری بدون ریسک، سود ثابت بگیرید
برای شروع سرمایهگذاری، افتتاح حساب رایگان را در یکی از کارگزاریها انجام دهید:
برای سرمایهگذاری و معامله موفق، نیاز به آموزش دارید. خدمات آموزشی زیر از طریق کارگزاری آگاه ارائه میشود: