احراز هویت مشتری (KYC)

فرآیند شناخت مشتری یا احراز هویت مشتری (به انگلیسی Know Your Customer یا KYC)، یک قانون جهانی در جهت مبارزه با پول‌شویی و ضد تروریسم است.

در این قانون، موسسات و شرکت‌های مالی می‌بایست هویت مشتریان خود را احراز کنند. علاوه‌بر احراز مشتری، شرکت‌های بین‌المللی می‌بایست برای درک ماهیت تجارت خود و استفاده مشتریان از سرویس‌های ارائه شده، همکاری کنند. 

قانون KYC یکی از قوانین زیر مجموعه AML/CFT است که برای مبارزه با سیستم‌های مالی فاسد و تامین مالی تروریسم بنا شده است. 

KYC چگونه کار می‌کند؟

در چرخه KYC، اقدامات سخت‌گیرانه‌ای نسبت به وضعیت ارائه خدمات دیجیتال و سنتی صورت می‌گیرد.

برای اجرای قوانین مشخص شده در KYC، شرکت‌ها و موسسات مالی می‌بایست به صورت لحظه‌ای مشتریان خود را در استفاده از خدمات ارائه شده رصد و نظاره کنند. 

مجرمان می‌توانند با پیاده سازی استراتژی‌های مختلف، از کنترل‌ها و فیلتر‌های ایجاد شده توسط AML/CFT عبور کنند. برای مثال با ساخت یک اکانت جعلی اما با اطلاعات دقیق و معتبر از یک شخص، به استفاده از خدمات ارائه شده برای اهداف پولشویی و تامین مالی تروریسم اقدام کنند.

قوانین KYC در صرافی‌های کریپتو

در صرافی‌های ارز دیجیتال، نحوه اجرای قوانین KYC می‌تواند پیچیده و چالش‌ برانگیز باشد.

در صرافی‌های ارز دیجیتال باید قوانین سختگیرانه‌تری برای تشخیص هویت مشتریانی که از سرویس‌های دیجیتال استفاده می‌کنند اتخاذ شود. در واقع باید جزییات هر تراکنش و هدف آن به صورت دقیق مشخص شود.

انطباق مبتنی برریسک

با توجه به توصیه‌های FATF، صرافی‌های ارز دیجیتال باید یک رویکرد انطباق مبتنی بریسک (Risk-based compliance) را برای تطابق با KYC اجرا کنند.

در این رویکرد، صرافی‌ها باید یک عملیات ارزیابی ریسک را برای هر مشتری اجرا کنند و سپس با توجه به نتایج به دست آمده به AML/CFT پاسخ دهند. اگر در مرحله ارزیابی ریسک، یک اکانت به عنوان مشتری پرریسک در نظر گرفته شود، صرافی کریپتو باید اقدامات سخت‌گیرانه‌تری را نسبت به اکانت شناسایی شده اجرا کند. 

رویکرد انطباق مبتنی برریسک، امکان استفاده بهینه‌تر را از منابع AML/CFT فراهم می‌کند. این رویکرد در عین شناخت مشتریان پرریسک، می‌تواند مانع تجربه منفی سایر مشتریان از خدمات ارائه شده در پی داشته باشد.

در عمل، برای اجرای تعهد از سوی صرافی‌ها، یک نسخه قوانین انطباق احراز هویت مشتری دیجیتال براساس قوانین سنتی KYC موجود، برای ارائه راه حل در چالش‌هایی که صرافی‌های کریپتو با آن مواجه هستند تنظیم می‌شود. این اقدامات و کنترل‌ها عبارت‌اند از:

تایید هویت

برای ساخت یک سیستم کنترل ریسک پروفایل، صرافی‌های کریپتو می‌بایست بتوانند ریسک مشتریان خود را به طور دقیق ارزیابی کنند.

با در نظر گرفتن این مسئله، صرافی‌ها باید یک مرحله تایید اطلاعات هویتی را از مشتری بخواهند که شامل نام‌، آدرس، تاریخ‌ تولد و اطلاعات حقوقی مورد نیاز است.

بیشتر بخوانید: تایید هویت دو مرحله‌ای (2FA) چیست؟

نظارت بر مشتری

صرافی‌های ارز دیجیتال باید تراکنش‌های کاربران را نظارت کنند. این صرافی‌ها باید سازوکاری برای معطوف ساختن تمرکز در شناسایی فعالیت‌های مجرمانه ایجاد کنند. 

غربالگری

صرافی‌ها باید مشتریان خود را از نظر تحریم‌های بین‌المللی و افراد معترض سیاسی(PEP) غربالگری کنند.

صرافی‌های ارز دیجیتال نباید اجازه فعالیت به افرادی که در لیست تحریم‌های بین‌المللی قرار دارند را بدهد. با این کار آن‌ها از خطراتی مانند استفاده از خدمات ارائه شده برای پولشویی مصون خواهند بود. 

رسانه‌های نامطلوب

اکانت‌ها و مشتریانی که در رسانه‌هایی که اخبار جعلی منتشر می‌کنند باید شناسایی شوند. صرافی‌های ارز دیجیتال باید با غربالگری، مشتریانی را که در رسانه‌های نامطلوب فعالیت می‌کنند را شناسایی و گزارش کند.

ریسک‌های KYC در صرافی‌های کریپتو

انطباق KYC در فضای کریپتو کارنسی با قوانین نظارتی کار مشکل و پیچیده‌ای است.

فضای ارز‌های دیجیتال برای مجرمان دلپذیر است. با توجه به این که صرافی‌های ارز دیجیتال باید از خطرات و حفره‌های امنیتی در هنگام پیاده سازی KYC آگاه باشند. عوامل مهمی در فضای کریپتو باعث پیچیدگی انطباق KYC خواهند شد.

بیشتر بخوانید: کلاهبرداری ارز دیجیتال با سوءاستفاده از اپلیکیشن‌های موبایل

تراکنش‌های ناشناس

تراکنش‌های صرافی‌های ارز دیجیتال امکان پولشویی را در قالب افراد بی نام و نشان فراهم می‌کند.

مسلما صرافی‌ها باید گام‌هایی برای احراز هویت مشتریان و کنترل‌های دیجیتال برروی فعالیت‌های آن‌ها اعمال کند که شامل اطلاعات بیومتریک مانند چهره، صدا و اسکن اثر انگشت می‌شود.

سرعت تراکنش

دارایی‌های کریپتویی می‌توانند در عرض چند ثانیه بین حساب‌های مختلف جابه‌جا شوند که این مسئله کنترل آن‌ها را توسط AML/CFT غیرممکن می‌کند.

صرافی‌های متمرکز باید فرآیند‌های نظارتی و لیست قوانین AML/CFT مخصوص به خود را اجرا کنند تا بتوان قبل از برداشت دارایی‌ها از صرافی، از وضعیت تراکنش و مقصد آن‌ها آگاهی پیدا کنند.

تراکنش‌های ساختار یافته

یکی از راه‌های پولشویی تقسیم پول‌ها به مقادیر کمتر و توزیع آن‌ها بین چند آدرس است.

صرافی‌های کریپتو باید کنترل‌هایی برای ممانعت از ایجاد چندین حساب کاربری و به اشتراک گذاری اطلاعات آن‌ها بین چندین سرویس مالی شوند. یافتن چنین عملکرد‌هایی کمک می‌کند تا بتوان از اجرای استراتژی‌های پولشویی توسط مشتریان خاطی جلوگیری کرد.

قاطر پول

بسیاری از مجرمان پولشویی با یافتن حفره‌های امنیتی موجود در انتقال دارایی‌های کریپتو توسط سرویس‌های ثانویه مشوق که با نام Money mules شناخته می‌شود، امکان تعامل و استفاده از خدمات صرافی‌ها را خواهند داشت.

به عبارت دیگر سرویس‌ها یا افراد واسط نقش قاطر پول را برای مجرمان ایفا می‌کنند و توسط آن‌ها امکان استفاده از خدمات صرافی‌های کریپتو برای آن‌ها میسر خواهد شد.

صرافی‌های کریپتو باید قاطر‌های پول را احراز و با غربالگری، هویت مشتریانی را که رفتار مالی آن‌ها با ثروت تخمینی همخوانی ندارد شناسایی کنند. 

تجربه منفی مشتریان

در کنار ریسک‌های درگیر در اجرای قوانین KYC، صرافی‌های ارز دیجیتال با اجرای نامناسب فرآیند‌های احراز هویت و شناسایی کاربران می‌توانند باعث نارضایتی مشتریان از خدمات شوند.

در رویکرد انطباق مبتنی برریسک، KYC امکان ایجاد یک ریسک پروفایل قدرتمند را برای صرافی‌ها فراهم می‌کند تا بتوانند قوانین مرتبط با AML/CFT را برای کنترل بهتر افراد به کار بگیرند.

با در نظر گرفتن این مسئله، یک پیاده سازی KYC مناسب می‌تواند تجربه مشتریان کم ریسک را بهبود دهد و همچنین سرعت خدمات رسانی و بهره‌وری صرافی در اجرای قوانین AML/CFT نیز افزایش پیدا می‌کند.

خودکار سازی KYC

برای تطابق قوانین AML/CFT، صرافی‌ها باید داده‌های مشتریان و تراکنش‌های دیجیتال خود را دریافت، تجزیه تحلیل و ذخیره کنند.

برای رسیدن به چنین تعهدی، این صرافی‌ها باید به دنبال استفاده از راه‌ حل‌های نرم افزاری برای یکچارچه سازی سیستم‌های مورد نیاز اقدام کنند.

فرآیند‌های خودکار سازی KYC، می‌تواند به صرافی‌های ارز دیجیتال برای به‌روز رسانی مداوم قوانین در حال تغییر کمک کند. در این چرخه، با کشف روش‌های مجرمانه جدید، دولت‌ها قوانین کنترل کننده جدیدی برای ارز‌های دیجیتال وضع می‌کنند که در این حالت نرم افزار‌های یکپارچه شده در KYC نیز باید در اجرای قوانین جدید به صرافی‌ها و اتخاذ تصمیمات سریع و در لحظه کمک کنند.

مشابه مزایای سیستم‌های یادگیری ماشین (Machine learning)، صرافی‌ها نیز می‌توانند با پیاده سازی سطوح تجزیه تحلیل عمیق برپایه داده‌های گذشته، احتمالات آینده و تصمیمات غیرمنتظره را پیش بینی کنند.

این اصطلاح در واژه‌نامه جامع بورسینس منتشر شده است.سایر اصطلاحات و واژه‌های اقتصادی و مالی را ببینید ...

قصد شروع سرمایه‌گذاری در بورس را دارید؟ اولین قدم این است که افتتاح حساب رایگان را در یکی از کارگزاری‌ها انجام دهید:

نام شرکتویژگی‌هاامتیاز
کارگزاری آگاه
  • ارائه خدمات متمایز در قالب باشگاه مشتریان
  • سامانه معاملاتی اختصاصی و کاربرپسند
  • امکان دریافت اعتبار معاملاتی
  • امکان خرید آنلاین صندوق‌های سرمایه‌گذاری
  • امکان ثبت‌نام آنلاین برای کد بورسی
ثبت نام در بورس

برای سرمایه‌گذاری و معامله موفق، نیاز به آموزش دارید. خدمات آموزشی زیر از طریق کارگزاری آگاه ارائه می‌شود:

نام خدماتویژگی‌ها
دوره‌های آموزشی تحلیل تکنیکال (تحلیل نموداری)
  • دوره‌های حضوری + غیرحضوری
  • شناخته‌شده‌ترین اساتید
  • در سطح مقدماتی، متوسط و پیشرفته
  • ارائه مدرک معتبر گذراندن دوره

عناوین مطلب

جدیدترین واژه‌ها و اصطلاحات

حلقه شوم
حلقه شوم (به انگلیسی Doom Loop) زمانی اتفاق می‌افتد که یک وضعیت نامطلوب موجب ایجاد شرایط نامطلوب دیگری...
میل نهایی به سرمایه گذاری
میل نهایی به سرمایه گذاری (به انگلیسی Marginal Propensity to Invest) یا به اختصار شاخص MPI شاخصی است...
دستان الماسی
دستان الماسی (به انگلیسی Diamond Hands) برای توصیف سرمایه‌گذارانی به کار برده می‌شود که حتی در نوسانات...
بانتی
برنامه‌های بانتی (به انگلیسی Bounty) یکی از رویدادهای رایج بازار کریپتو است. در غرب وحشی، افراد برای...
تیک قیمتی
تیک قیمتی یا تیک سایز (به انگلیسی tick size) به حداقل مقداری اشاره دارد که قیمت یک سهم یا ارز دیجیتال...
بانکداری برون مرزی
بانکداری برون مرزی یا آف شور (به انگلیسی Offshore) در لغت به معنای «فراساحلی» است. آف شور به لحاظ تجاری...
نظریه حراج
نظریه حراج یا تئوری حراج (به انگلیسی Auction Theory) یکی از این نظریه‌های علم اقتصاد است که برای شناخت...
نانس
وقتی صحبت از بلاکچین و اصطلاحات آن می‌شود، ما با کلماتی سر و کار داریم که ارتباط مستقیمی با مفاهیم بلاکچین...